En VILLALTA ABOGADOS, somos especialistas en derecho bancario y defensa de los derechos de los consumidores y usuarios, realizaremos un estudio gratuito de tu caso para asesorarte y reclamar tu dinero.

En las llamadas tarjetas revolving, una reciente sentencia del Tribunal Supremo del pasado 4 de marzo de 2020 sigue la doctrina contenida
en su anterior sentencia de 25 de noviembre de 2015, al aplicar la normativa sobre usura y declarar usurarios los intereses cobrados por los bancos por la utilización de tales tarjetas, en la misma linea de proteccion de los intereses y derechos de los consumidores y deudores
hipotecarios, en relacion al IRPH, la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 3 de marzo de 2020, declara que la Justicia española deberá analizar el carácter abusiv o no de este índice, contenido en un contrato de préstamo hipotecario. Esta declaración
contradice de nuevo la doctrina del Tribunal Supremo (en su sentencia de 14 de diciembre de 2017). No se dice que el IRPH sea abusivo, pero sí (en contra de lo que había declarado el Tribunal Supremo) que es susceptible de ser considerado abusivo y, por tanto, anulado por parte de los jueces nacionales.

I. IRPH
El IRPH o Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, es uno de los tipos de interés más utilizados en España junto con el Euribor. Las hipotecas referenciadas a este índice poseen un tipo de interés muy elevado que se extrae haciendo una media de los intereses aplicados por cajas y bancos.  Sobre este índice planea la sospecha de la falta de
transparencia en su comercialización por parte de los bancos. La causa fue llevada a Europa después de que el Supremo no lo considerara abusivo.

Que cantidad puedo recuperar si se declara la nulidad del IRPH?

Para calcular las cantidades que un afectado por el IRPH podría recuperar hay que valorar una serie de circunstancias. En primer lugar, hay que tener en cuenta que hasta el año 2013 existían en España tres tipos de IRPH: el que aglutinaba la media de los bancos, el de la media de las cajas de ahorro y el de la media de las entidades de crédito, que en la actualidad es el único que sigue siendo de aplicación. Las diferencias de valor entre uno y otro no eran especialmente significativas, pero a lo largo de los años pueden provocar variaciones en las cantidades nada desdeñables. Además, como no puede ser de otra manera, habrá que tener en cuenta,
principalmente, el capital del préstamo, el momento en el cual se suscribió y el plazo de amortización previsto, sin perjuicio de otras circunstancias que dependerán de cada caso, como posibles amortizaciones parciales o periodos de carencia. Sirva a titulo de ejemplo, para una hipoteca media de 180.000 euros a devolver en 20 años, contratada en 2008  referenciada a IRPH + el diferencial de 0,25%, una familia habría pagado en estos 10 años, 21.265 euros de más.

Si tiene cualquier duda sobre si se le aplica el IRPH y qué tipo, no tiene más que remitirnos su escritura de préstamo hipotecario junto con un recibo del préstamo del año en curso,y cuadro de amortizacion.

Analizaremos de manera gratuita y sin compromiso su hipoteca para su completa tranquilidad.

II. TARJETAS REVOLVING
El Supremo declara “usurario” el tipo de interés de una tarjeta de Wizink El 4 de marzo conocimos la sentencia del Tribunal Supremo sobre una tarjeta de crédito revolving. El caso abordado por el alto tribunal es el de un préstamo, concedido inicialmente al 26,82% TAE y que ascendió luego al 27,24% de interés. Ha sido declarado abusivo por la Ley de Usura de 1908. La sentencia también apunta a la falta de transparencia de estos contratos complejos y ataca que, al tratarse de cuotas fijas y bajas, se paga una gran parte de intereses y se amortiza poco capital convirtiéndose el usuario en deudor cautivo de una
gran deuda. 
¿Qué es una tarjeta revolving?
La tarjeta revolving permite hacer pagos independientemente de que se disponga de fondos o no en la cuenta asociada. En este sentido funciona como una tarjeta de crédito, pero la diferencia radica en que el usuario de una tarjeta revolving puede aplazar la devolución
del dinero en lugar de pagar en la fecha de liquidación.
Así, los pagos se realizarán según las cuotas pactadas, a las que se aplicarán los intereses correspondientes. El problema con este tipo de productos es que suelen aplicar unos intereses muy elevados. Además, su funcionamiento induce a caer en una espiral de endeudamiento.
¿Que se puede reclamar?
Puedes reclamar la nulidad del contrato y la devolución del exceso de
intereses pagados. Si decides reclamar, te puedes ver en estas dos situaciones:
1.Si has pagado de mas de lo prestado: reclamar judicialmente la nulidad del contrato y el exceso de capital mas intereses, el seguro y comisiones cobradas.
2. Si aun no has pagado lo prestado, reclamar judicialmente la nulidad del contrato, devolucion de intereses, el seguro y comisiones, y se abonara a la entidad prestamista el capital que quede por pagar.